В первой части беседы директор АНО «Микрокредитная компания Приморского края» (МКК) Елена Карионова поделилась статистикой того, какие предприниматели и за какими суммами обращаются в МКК, а также рассказала о преимуществах работы с компанией.
Про займы
— Расскажите, пожалуйста, какие предложения сейчас есть у Микрокредитной компании Приморского края?
— В данный момент мы предлагаем предпринимателям 8 продуктов на самые разнообразные цели: на начало предпринимательской деятельности; на все, что связано с так называемыми основными средствами — их покупку, доставку или ремонт; на пополнение оборотных средств; на рефинансирование кредитов в банках или кредитных организациях. В покупку основных средств также входят приобретение транспортного средства и бизнес-ипотека.
Максимальная сумма, которую у нас можно получить — пять миллионов рублей. Минимальный порог не ограничен — предприниматель может получить хоть 50 тысяч рублей.
Максимальный срок выдачи займа — три года, минимальный порог также не установлен.
— Какие из предлагаемых займов наиболее популярны у предпринимателей и почему?
— В принципе, все наши программы достаточно популярны, поскольку помогают развитию бизнеса. У нас нет каких-то ограничений по целям займа, главное — чтобы они были связаны с предпринимательством.
Особым интересом пользуется программа «Оборот»: мы анализируем выручку компании и выдаем до 80% от нее. По этой программе также действует упрощенная схема подачи документов — соответственно, быстрее происходит их анализ и выдача предпринимателю займа.
Отдельно можно выделить программу для начинающих бизнесменов — «Старт». В отличие от предложений коммерческих банков, куда такие предприниматели смогут обратиться не раньше, чем через полгода с начала деятельности, мы кредитуем действительно с самого старта. Достаточно зарегистрироваться в качестве ИП или коммерческой компании, открыть расчетный счет, и, в принципе, после месяца работы мы уже предоставляем займы под бизнес-проекты.
Суммы для этих целей — до 5 млн. рублей, при этом до 1 млн. руб. получить без залога, под поручительство. Этого может хватить на закупку оборудования для начала деятельности или на оборотные средства для покупки продукции. Или, например, предприниматель уже практически заключил контракты, но для их обеспечения ему чего-то не хватает — тогда мы помогаем софинансированием.
Конечно, предприниматель вкладывает и свои деньги, но в части займа мы оказываем ему дополнительную финансовую поддержку.
Еще у нас набирает популярность программа рефинансирования кредитов в других банках. Этот вид займа также помогает бизнесу: средства, которые высвобождаются при уменьшении взноса по кредиту, могут пойти, например, на пополнение оборота.
Причем рефинансировать можно кредит, взятый не только в банке, но и у коммерческой микрокредитной компании. У нас по краю предприниматели часто обращаются в такие организации, у нас же можно взять займ под более низкий процент.
Про сроки и суммы
— А на какой срок и на какие суммы у вас чаще всего берут кредиты?
— Если мы говорим, о программе «Оборот», то тут мы кредитуем до года. Это понятно: оборотные средства должны попасть, собственно, в оборот и дать отдачу. По остальным программам — как правило, сроки от года до трех лет. Но можно взять займ и на несколько месяцев.
Если говорить о суммах, то тут тоже весьма разнообразно: и 300 тысяч, и 500 тысяч. Есть много заявок и на 5 миллионов. У всех по-разному — все зависит от размера бизнеса и планов компании.
— Многим ли удается получить 5 миллионов в кредит?
— У нас очень низкий процент отказа — не более 10%, я бы даже сказала, 5-7% отказа для тех предпринимателей, кто собирает полный пакет документов.
Со многими потенциальными клиентами мы пока просто проводим консультации. Они обращаются, узнают детали, но пока у них, вероятно, не созрела потребность в кредите. Однако, я считаю, если они заинтересовались этим, то в будущем, скорее всего, обратятся к нам.
Про выгоду работы с МКК
— Насколько, по-вашему, выгоднее брать кредиты в МКК, чем в банках и других коммерческих организациях?
— Наша средняя ставка — 7% годовых, это ключевая ставка Банка России. И она очень конкурентоспособна — я больше не видела на приморском рынке таких предложений. Также у нас действуют минимальные ставки для так называемых приоритетных направлений, которые определяет Министерство экономического развития.
К таким направлениям относится, скажем, сельское хозяйство, если его ведут потребительские кооперативы, крестьянско-фермерские хозяйства или члены таких кооперативов. Ставка для сельскохозяйственного займа с залогом составляет: для моногородов — 3,5% годовых, для остальных территорий — 7% годовых. Без залога — 8%, максимум 8,5%. И насколько я знаю, у коммерческих банков тоже нет таких ставок для беззалоговых займов — 8,5% годовых.
Поскольку деятельность сельхозпроизводителей носит сезонный характер, а предприниматель не всегда обращается к нам в период сбора урожая, мы предлагаем им отсрочку платежа по основному долгу до полугода. Например, производитель готовится к началу сезона и закупает какую-то технику, — а урожай у нас, как известно, осенью. Так что такая отсрочка может ему очень пригодиться.
Дается она по желанию предпринимателя: если он берет займ в сезон и знает, что ему это сейчас не нужно, мы не будем ее навязывать.
Кстати, отсрочка предоставляется и начинающим предпринимателям, которым необходимо время для развития бизнеса: в первые три месяца они могут платить только проценты с займа. Конечно, в этом случае многое зависит от бизнес-плана и планов компании, так что к каждому клиенту мы применяем индивидуальный подход.