Кассовый разрыв характерен для любого бизнеса — крупного и мелкого, нового или давно работающего. Впрочем, решение для всех одно — выработать эффективный механизм ликвидации и предотвращения такого разрыва. Предлагаем несколько советов по борьбе с кассовым разрывом, а также расскажем о пользе профильного займа Микрокредитной компании Приморского края для этих целей.
Что такое кассовый разрыв и отчего он бывает?
Кассовый разрыв — временный недостаток у предприятия денежных средств для своевременной оплаты расходов. Обычно связан с неравномерностью поступления финансов и их расходованием.
Чаще всего причина у него одна — недостаточный контроль движения денежных средств в предприятии. Такой контроль помогает даже тогда, когда на ситуацию, казалось бы, повлиять нельзя.
Например, можно покрыть крупные расходы на экстренный ремонт основных средств за счет заранее заготовленной «денежной подушки». А избежать зависимости от платежей крупных клиентов позволит анализ всех денежных поступлений в кассу и формирование корректного графика наиболее важных платежей.
Календарь спешит на помощь
Контроль над финансами стоит начинать с планирования бюджета расходов и поступлений. Помочь в этом может кассовый план и календарь платежей.
Первый — это план движения наличных денег через кассу компании. Составляется в нескольких вариантах — на кратко-, средне- и долгосрочную перспективу. Если движение средств налажено правильно, то проблем с «закрытием» кассового разрыва возникнуть не должно.
Календарь платежей позволяет свести их в одну таблицу и оценить приоритетность: для постоянных средства нужны всегда, для периодических надо грамотно спланировать работу предприятия, а необязательными можно и пожертвовать как минимум на некоторое время.
И это все?
Конечно, без активных действий со стороны предпринимателя не обойтись: например, для стимулирования продаж можно провести различные клиентские акции, а для накопления средств — потребовать у поставщиков отсрочки. Также поможет временное сокращение ассортимента и уменьшение запасов товара.
Использовать для ликвидации разрыва дополнительные источники средств финансисты рекомендуют с осторожностью. Однако часто этого не избежать — хотя бы в тех случаях, когда бизнесу требуется рост.
Вложить собственник может и собственные средства, но, если лимит к тому времени исчерпан, можно обратиться к долговому финансированию.
Это означает большой процент?
Если брать в банке потребительский кредит, то да. Однако коммерческое кредитование, как правило, предполагает более низкий процент. Особенно когда речь идет про Микрокредитную компанию Приморского края. Она создана администрацией региона специально для поддержки предпринимателей и предлагают льготные кредиты для малого бизнеса. При наличии залогового обеспечения здесь можно взять займ на пополнение оборотных средств под ставку от 3,25% годовых до 7,75% годовых — для моногородов, от 6,5 % до 7,75% годовых – для всех остальных территорий Приморского края, а без залога — под 11% годовых.
Суммы для этих целей — до 5 млн. рублей, а под поручительство и без залога можно получить до 1,5 млн. руб. Сумма рассчитывается из анализа выручки компании и может достигать до 80% от нее.
Кстати, кредит по программе «Оборот» можно получить быстрее, чем другие, поскольку по нему действует упрощенная схема подачи документов. Срок займа — до одного года: за это время средства попадут в оборот и при грамотном менеджерском подходе дадут отдачу.